Предпродажная подготовка по-австрийски: Райффайзен «запах» Монина не отпугнул

Перед переходом в Сбер Райффайзенбанк начал отыгрываться на клиентах?

Заявившая год назад о планах ухода, но так и не ушедшая с российского рынка австрийская группа Raiffeisen Bank International (RBI), похоже, решила пойти путём наплевательского отношения к клиентам. После появления слухов о возможном слиянии «дочки» банка со Сбером клиентам без объяснения причин начали блокировать счета. Не удалось сыграть в ничью с ЦБ РФ, решили отыграться на клиентах-россиянах?

В ситуации и слухах о банке, в котором за последние годы обнаружили 33 нарушения, и к которому в судах завал исков от клиентов, разбирался корреспондент.

О планах покинуть российский рынок через схему «продажи дочернего банка или вывод оного из состава группы» австрийская Raiffeisen Bank International (RBI) заявляла публично ещё в марте 2023 года, но рекордные прибыли и невыгодные условия возможной продажи «задержали» европейских бонз в России как минимум еще на год с хвостиком. Хотя изначально планировалось свернуть работу за семь месяцев. 

Громкие хлопки дверьми со стороны любителей больших прибылей больше были похожи на игру на публику и попытку нарубить как можно больше «капусты» на россиянах. Буквально на днях появились слухи о возможной продаже актива Сбербанка. 

Читайте ещё:Евросоюз взялся за российский бизнес

Редакция УтроNews более недели назад отправила соответствующий запрос, но ответ так и не был дан. Сергей Монин, нанятый австрийским бизнесом, предпочёл хранить молчание, не отозвавшись даже на жалобы о возможных нарушениях прав клиентов банка.

Всё бы ничего, если бы при этом под возможный занавес Raiffeisen не пытался отыграться на клиентах. В редакцию уже поступили жалобы на незаконную (по мнению клиентов) блокировку счетов, которая больше похожа на некий шантаж, а возможно и попытку провернуть некие транзакции с деньгами клиентов. Ведь не зря же ранее Financial Times заявлял, что на российский Райффайзен Банк приходилось 40–50% всех платежей между Россией и остальным миром. 

Ведь очень знаете ли, напоминает ситуацию с «Яндекс.Деньгами», над которыми в 2020 году получил полный контроль Сбербанк. Платёжный сервис получил новое название — ЮMoney и массу жалоб от клиентов, которым заблокировали счета, а собственные накопления с них пришлось буквально выбивать.

Как сообщали разные источники, ЮMoney начали требовать информацию о происхождении средств и начались «репрессии» пользователей. Raiffeisen решил пойти по этому же пути?

Игнорирование запросов со стороны руководства АО «Райффайзенбанк» на тревоги россиян, заставило нас провести собственное расследование.

Показатель показателю — рознь 

По данным портала «Анализ банков», «Райффайзенбанк» занимает 13 место по активам-нетто и на май 2024 года его величина активов-нетто составила 2179.65 млрд рублей, за последние три месяца чистые активы увеличились на 2,46%. 

При этом банк привлекал в основном клиентские деньги (в основном юрлиц) и оборачивал их в кредиты. Будучи 100% иностранным банком, не мог ли он под эту схему выводить деньги  из страны? Ведь, если вспомнить, то как лопались прочие банки в РФ, то там технические кредиты весьма были в ходу. А там где технические кредиты, там и интерес бенефициаров в них.

Кстати, у Райффайзенбанка аналитиками отмечалась и тенденция к росту (пусть и незначительному) по доле просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года с тенденцией к увеличению за последнее полугодие.

Более того, у австрийского банка есть право работать с Пенсионным фондом РФ и возможность привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих. По данным портала «Анализ банков», то Райффайзенбанк имеет право открывать счета и вклады организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ. То есть иностранный банк с владельцами из не дружественной РФ страны, получил доступ к одному из самых уязвимых блоков, выходит так? ЦБ РФ, ау, вы там в своём ли уме?

С учётом ситуации с блокировкой счетов клиентов, на наш взгляд, это весьма тревожный звоночек. Особенно, если учесть, что за последний месяц по ряду показателей ликвидности банка наблюдалась не самая радужная динамика. 

К примеру, в кредитном блоке снизился показатель по строке «Резерв на возможные потери». И хотя уровень общей достаточности капитала имел метку «удовлетворительно», но тенденция, по данным экспертов, была «отрицательная».

Эксперты уточнили также, что сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Схожая картина с суммой норматива текущей ликвидности Н3, что в течение года была довольно велика, но за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

При этом, если смотреть показатели на 1 января 2024 года, то к г-ну Монину вопросов становится больше. 

Так, уровень мгновенной ликвидности был удовлетворительным, но тенденция - отрицательной. Схожая картина была с уровнем текущей ликвидности. При этом доля обязательств до востребования шла с пометкой неудовлетворительно при отрицательной тенденции. На ту же дату смущает и показатель коэффициента достаточности капитала К4, по которому сумма средств, инвестируемых в развитие банка, по рекомендуемому значению должна быть - 15-50%, в то время как у Райффайзенбанка было 8.59%. Проседаете, г-н Монин?

Занятно при этом то, что в 2023 году банк ФАС поймала банк на недостоверной рекламе. То есть клиентам ещё и нагло врут? Тогда в суде Райффайзенбанк отбить претензии не смог и его обязали дать контррекламу на ТВ.

По данным «Руспрофайл», начиная с 2015 года банк ловили на разного рода нарушениях 33 раза. Помимо этого, найдены сведения о наличии 781 исполнительного производства в отношении Райффайзенбанка, а в арбитражах России слушается масса клиентских исков с претензиями. 

Всего банк был ответчиком в 2549 делах на сумму 3,5 млрд рублей. В частности, к нему даже есть иски о защите чести и достоинства, поданные в августе 2024 года. Некий г-н Веретенников потребовал запретить банку совершать какие-либо действия по распространению заведомо ложных сведений, порочащих деловую репутацию, и обращаться в суд с заявлением о банкротстве до вердикта. Довольно не обычный иск, с учётом, что ответчик не СМИ, а банк. 

И подобные заявления о защите чести и достоинства посыпались к банку в последнее время как из рога изобилия. Причиной становились планы банка обанкротить своих клиентов, с чем оные не согласны и считают заведомо ложной информацией.

Есть к банку и претензии по линии оспаривания кредитных договоров, и иски от судебных приставов с требованием привлечь банк к административной ответственности. 

Тревожные «ласточки» летят и от Трудовых инспекций, что в августе 2024 года выносили банку предостережения о недопустимости нарушений трудового законодательства. И за 2024 год подобных предостережений было предостаточно.

В июньском предостережении фигурировал даже пункт - нарушение порядка установления минимального размера оплаты труда в регионе. Уж не планируется ли сэкономить за счёт российских работников банка?

Ничего личного, только бизнес

Российский Raiffeisen на российском рынке чувствует себя весьма вольготно и обзавелся целой пачкой собственных «дочерних» компаний, через которые ведёт уже иной, разноплановый бизнес, давая возможность выкачать иностранцам из РФ побольше средств. Но далеко не все из них «взлетели». Например, ООО «Райффайзен Инвестмент ООО» было ликвидировано. При этом в фирму вводился и иностранный гражданин, и иностранное юрлицо, которые также были не прочь поиметь с российского рынка свой интерес.

Некоторые топ-менеджеры банка также весьма активно обрастают и собственными активами. Так, к примеру, член правления, руководитель дирекции обслуживания корпоративных клиентов и инвестиционно-банковских операций Райффайзенбанка Никита Патрахин выступает соучредителем занятного фонда «Эндаумент Нгу» из Новосибирска. Финансовые показатели фонда странноваты: при выручке 125 тыс. рублей прибыль составила 5,3 млн рублей. А в 2023 году Минюст поймал данный фонд на нарушении Закона о некоммерческих организациях. Вероятно, фонд лишь на бумаге некоммерческий?

Кстати, г-н Монин, будучи главой правления банка, на сегодня работает ещё и как ИП в сфере аренды и управления недвижимостью. Зарегистрировался он в 2021 году. Неужели, почувствовал ветер перемен уже тогда?

Курица, несущая золотые яйца, и плевок в клиентов

В 2022 году российский рынок принёс компании рекордные 2,2 млрд евро, что больше 60% от ее общей мировой прибыли. Между тем, по данным газеты «Коммерсант»,  в 2023-м годовая чистая прибыль RBI в России просела и составила более 56% в структуре консолидированной чистой прибыли группы — €1,3 млрд у группы Райффайзенбанка в РФ из €2,4 млрд в целом, но рекорда 2022 года уже не было. Чистый процентный доход сократился почти на 8%, до €1,4 млрд, а чистый комиссионный доход упал на 43%, до €1,15 млрд, операционный доход — 30%, до €2,7 млрд. Между тем за первое полугодие 2024 года российский бизнес сохранял высокую долю в структуре доходов всей группы.

При этом, если изучить отзывы клиентов на уважаемых ресурсах, то картина весьма не приглядна: здесь вам и нарушения по срокам, отказ в обслуживании, взимание платы за подписку, с которой не согласен клиент, и частые сбои с приложением.

В целом складывается впечатление, что, прежде чем зарубить курицу, несущую золотые яйца, австрийские бенефициары, пытаются выжать из птицы всё по максимуму, не заботясь о дальнейшем состоянии оной. Ведь продавать-то придётся с большим дисконтом. Как бы не остались крайними в этой истории опять самые уязвимые - клиенты из числа физлиц и малого бизнеса. Может г-же Набиуллиной пора задать некоторые вопросы г-ну Монину?

utro-news

Виктория Яновская